Πολλές φορές η διαδικασία για την εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου μπορεί να είναι ή να θεωρείται περίπλοκη. Πιο κάτω, εισηγούμαστε βασικά σημεία που χρειάζεται να λαμβάνονται υπόψη στα πλαίσια της διαδικασίας για υποβολή αίτησης για την εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου.

Επίσης, είναι χρήσιμο να ενημερωθείτε αναλυτικά για το τι περιλαμβάνεται σε ένα Επίσημο Επιχειρηματικό Σχέδιο που χρειάζεται για την εξασφάλιση Επιχειρηματικού Δανείου, είτε αυτό αφορά Υφιστάμενη επιχείρηση είτε Νεοσύστατη Επιχείρηση («Startup»).

Ακόμα, πιο κάτω, μπορείτε να ενημερωθείτε για κάποια διαθέσιμα Χρηματοδοτικά εργαλεία για εξασφάλιση μειωμένου/ επιδοτούμενου επιτοκίου.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας για υποστήριξη σε σχέση με την αξιολόγηση των αναγκών σας και της μορφής και περιεχομένου του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, της ετοιμασίας του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, και της Υλοποίησης του, και για την πιθανή αξιοποίηση κάποιου διαθέσιμου Χρηματοοικονομικού Εργαλείου.

Τι χρειάζεται για υποβολή Αίτησης Επιχειρηματικού Δανείου
Σημειώνεται ότι για την υποβολή αίτησης για εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου, συνήθως, η Τράπεζα ζητά κάποια Μελέτη η οποία να στοιχειοθετεί τη βιωσιμότητα της αιτήτριας επιχείρησης και φυσικά, τη δυνατότητα της επιχείρησης να αποπληρώσει το δάνειο για το οποίο υποβάλλει αίτηση.

Το περιεχόμενο της μελέτης που θα ζητήσει η Τράπεζα μπορεί να διαφέρει ανά περίπτωση σαν αποτέλεσμα διάφορων παραμέτρων όπως, αν πρόκειται για υφιστάμενη ή νεοσύστατη επιχείρηση, τον κλάδο δραστηριοποίησης και τις δραστηριότητες της επιχείρησης, το ύψος του δανείου και φυσικά την πολιτική του κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Η Μελέτη που θα ζητήσει η Τράπεζα μπορεί να ονομάζεται Επιχειρηματικό Σχέδιο, Μελέτη Βιωσιμότητας, Τεχνοοικονομική Μελέτη ή κάποια άλλη Μελέτη (σημειώνεται ότι αρκετές φορές το περιεχόμενο της Μελέτης είναι το ίδιο/ παρόμοιο, αλλά οι Τράπεζες τη ζητούν με διαφορετική ονομασία). Στο άρθρο Επίσημο Επιχειρηματικό Σχέδιο, περιγράφεται αναλυτικά η κάθε ενότητα που μπορεί να περιλαμβάνεται σε μια Μελέτη που πιθανόν να ζητήσει κάποιο Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα.

Πριν τη λήψη απόφασης για υποβολή αίτησης για επιχειρηματικό/ επαγγελματικό δάνειο, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι καμιά Τράπεζα δεν αναλαμβάνει σημαντικούς κινδύνους για τα επιχειρηματικά σχέδια των πελατών της.

Έτσι, για να κερδηθεί το ενδιαφέρον των τραπεζιτών, ένα Επίσημο Επιχειρηματικό Σχέδιο που απευθύνεται σε Τράπεζα με στόχο την εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου, θα πρέπει να δίνει έμφαση στα ακόλουθα σημεία, τα οποία υπογραμμίζουν τη σταθερότητα, τα περιουσιακά στοιχεία στον ισολογισμό και το οικονομικό ιστορικό, δείχνοντας ότι το δάνειο δεν είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο.

• Περιγραφή της προσωπικής/ εταιρικής σας καθαρής αξίας (ανάλογα με το αν αφορά υφιστάμενη ή νέα («Startup») επιχείρηση. Οι τραπεζίτες θέλουν να δουν την προσωπική καθαρή αξία των ιδιοκτητών των επιχειρήσεων και/ ή την αξία των επιχειρήσεων.
• Να είστε διαφανείς σε σχέση με το οικονομικό σας ιστορικό και τα τραπεζικά περιουσιακά στοιχεία. Οι τραπεζίτες θέλουν να δουν το οικονομικό ιστορικό και τα διαθέσιμα τραπεζικά περιουσιακά στοιχεία.
• Δώστε στοιχεία για την πιθανή σας σταθερότητα και επιχειρηματική μακροζωία τραπεζίτες αξιολογούν τη μελλοντική σταθερότητα/ φερεγγυότητα που προσφέρουν οι δανειολήπτες τους.
  
  Διαδικασία Υποβολής Αίτησης για εξασφάλιση Δανείου από Τράπεζα
• Το πρώτο στάδιο για την υποβολή αίτησης είναι να επικοινωνήσετε με την Τράπεζα που συνεργάζεστε και/ ή την Τράπεζα με την οποία θα συνεργαστείτε, και να ρωτήσετε, τι τεκμηρίωση θα απαιτηθεί για την υποβολή της αίτησης σας.

Σημειώνεται ότι στην περίπτωση που δεν έχετε αποφασίσει να απευθυνθείτε σε συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορούμε να προσφέρουμε υποστήριξη για τη διαδικασία, επικοινωνώντας εκ μέρους σας για να διερευνήσουμε την προοπτική.

Οι ερωτήσεις που θα πρέπει να απαντήσετε σε πρώτο στάδιο για να μπορεί να διερευνηθεί η εξασφάλιση δανείου, περιλαμβάνουν:

• Τι τεκμηρίωση θα απαιτηθεί στα πλαίσια της αίτησης;
• Απαντήσεις, σε βάθος, στα ακόλουθα ερωτήματα:
  • Σκοπός του Δανείου: Για ποιο σκοπό θα χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια;
  • Ποσό/ Ύψος Δανείου: Πόσα χρήματα θέλετε να δανειστείτε; Γιατί το συγκεκριμένο ποσό;
  • Διάρκεια Δανείου και Σχέδιο Αποπληρωμής: Για πόσο καιρό θα χρειαστείτε τα χρήματα και ποιο είναι το συγκεκριμένο σας σχέδιο για την αποπληρωμή;
  • Εγγυήσεις: Ποια περιουσιακά στοιχεία, επαγγελματικά ή προσωπικά, σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση; Ποια είναι η αγοραία αξία τους; Ποιο τμήμα της αξίας τους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση;
  • Το Επίσημο Επιχειρηματικό Σχέδιο: θα θέλουν να δουν Επιχειρηματικό Σχέδιο/ Μελέτη Βιωσιμότητας/ Τεχνοοικονομική Μελέτη ή κάποια άλλη Μελέτη, όπου το περιεχόμενο χρειάζεται να προσαρμοστεί με βάση τις απαιτήσεις της Τράπεζας στην οποία θα υποβάλλεται αίτηση και τη φύση/ σκοπό χρήσης του δανείου. Σημειώνεται ότι σε αυτό το σημείο, για πελάτες που αναλαμβάνουμε την εκπόνηση της απαιτούμενης Μελέτης, προτείνουμε να μιλήσουμε απευθείας με την Τράπεζα τους, με τη συμμετοχή του πελάτη στη διαδικασία για πλήρη διαφάνεια, έτσι ώστε να γίνουν οι όποιες διευκρινήσεις χρειάζονται, ώστε το περιεχόμενο της Μελέτης να προσαρμοστεί απόλυτα με το περιεχόμενο που αναμένει να δει η Τράπεζα.
  • Για Υφιστάμενες Επιχειρήσεις η Τράπεζα θα θέλει να δει:
    • Πρόσφατες Ελεγμένες Οικονομικές Καταστάσεις: Για πληροφόρηση του ιστορικού χρηματοοικονομικής απόδοσης της επιχείρησης σας
    • Τον ισολογισμό σας («balance sheet»).
    • Την Κατάσταση Κερδοζημιών σας («Income Statement»/ «Profit and Loss Statement - P&L»)
    • Άλλες πληροφορίες όπως μπορεί να απαιτηθούν: Πληροφορίες για εσάς, π.χ. για άλλα δάνεια σας, δάνεια στα οποία είστε εγγυητής, περιουσιακά στοιχεία που θα δεσμεύσετε σαν εγγύηση για το δάνειο, για εγγυητές για το δάνειο σας.

• Αφού διαπιστωθεί θετική προοπτική για έγκριση του δανείου που σας ενδιαφέρει να αιτηθείτε, από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχετε επιλέξει να συνεργαστείτε, στα πλαίσια του πρώτου σταδίου πιο πάνω, κατά το δεύτερο στάδιο:
  • Υποβάλλετε στην Τράπεζα που έχετε επιλέξει να συνεριστείτε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα και πληροφορίες.
  • Ετοιμάζουμε και σας παραδίδουμε τη Μελέτη, προσαρμοσμένη με βάση τις παραμέτρους που έχουν καθοριστεί με τη συγκεκριμένη Τράπεζα για τη συγκεκριμένη αίτηση δανείου.

Χρηματοδοτικά εργαλεία για εξασφάλιση μειωμένου/ επιδοτούμενου επιτοκίου
Υπάρχουν κάποια διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία που, ανάλογα με τα δεδομένα μιας επιχείρησης σε σχέση με τα κριτήρια του κάθε χρηματοδοτικού εργαλείου, θα μπορούσαν να τύχουν αξιοποίησης για να εξασφαλίσετε μειωμένο/ επιδοτούμενο επιτόκιο. Πιο κάτω, αναφέρεται ενδεικτική πληροφόρηση για 3 τέτοια Χρηματοδοτικά Εργαλεία.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας για υποστήριξη σε σχέση με την αξιολόγηση των αναγκών σας και της μορφής και περιεχομένου του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, της ετοιμασίας του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, και της Υλοποίησης του, και για την πιθανή αξιοποίηση κάποιου διαθέσιμου Χρηματοοικονομικού Εργαλείου.

Επίσης, στην περίπτωση που δεν έχετε αποφασίσει να απευθυνθείτε σε συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορούμε να προσφέρουμε υποστήριξη για τη διαδικασία, επικοινωνώντας εκ μέρους σας για να διερευνήσουμε την προοπτική.

 

• Χορήγηση Χαμηλότοκων Δάνειων μέσω της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (« European Investment Bank (EIB)»).

Αυτό το χρηματοδοτικό εργαλείο διατίθεται από διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο. Μπορείτε να δείτε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέσω των οποίων παρέχεται στην Κύπρο, από την ιστοσελίδα της EIB, κάνοντας κλικ, εδώ.

Πιο κάτω αναφέρονται, ενδεικτικά – μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς – κάποιες βασικές πρόνοιες του εν λόγω προγράμματος, με βάση τις προϋποθέσεις που καθορίζουν διάφορα τραπεζικά ιδρύματα. Για περισσότερη και πληρέστερη ενημέρωση θα πρέπει να καταλήξετε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο θέλετε να συνεργαστείτε και νοουμένου ότι αυτό συμπεριλαμβάνεται στα ιδρύματα που διαθέτουν το συγκεκριμένο χρηματοδοτικό εργαλείο στην Κύπρο, να συζητηθεί με το συγκεκριμένο ίδρυμα, στα πλαίσια υποβολής αίτησης για το δάνειο σας, αν υπάρχει ακόμα σχετικό διαθέσιμο κονδύλι και οι πρόνοιες του χρηματοδοτικού εργαλείου, αναλυτικά, σε σχέση με τα δικά σας δεδομένα.

Χρηματοοικονομικό πλεονέκτημα
Το χρηματοοικονομικό πλεονέκτημα προς τους δανειολήπτες θα ανέρχεται κατ' ελάχιστον σε 100 μονάδες βάσης επιτοκίου (1%) ανά έτος σε σύγκριση με το επιτόκιο που θα λάμβαναν για την ίδια χρηματοδότηση χωρίς τη συμμετοχή της EIB. Επιπρόσθετα, δανειολήπτες που πληρούν τα κριτήρια αναφορικά με τις θέσεις απασχόλησης για νέους, θα επωφελούνται από επιπρόσθετο χρηματοοικονομικό πλεονέκτημα 50 μονάδων βάσης επιτοκίου (0,50%).

Θέσεις απασχόλησης για νέους
Προκειμένου να επωφεληθούν από χρηματοοικονομικό πλεονέκτημα το οποίο ανέρχεται συνολικά σε 150 μονάδες βάσης (1,50%), οι δανειολήπτες θα πρέπει να πληρούν ένα εκ των πιο κάτω:

• Ο τελικός δικαιούχος επιβεβαιώνει ότι κατά τους τελευταίους έξι μήνες προσέλαβε και εξακολουθεί να εργοδοτεί ή σκοπεύει να προσλάβει στους επόμενους έξι (6) μήνες τουλάχιστον ένα (1) [ή πέντε (5) νεαρά άτομα για τις Mid-Cap's] νεαρό άτομο (άτομο το οποίο ηλικιακά βρίσκεται εντός συγκεκριμένων ηλικιακών ορίων, όπως καθορίζονται από την Τράπεζα με την οποία θα συνεργαστείτε). Η περίοδος υπολογίζεται με βάση την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης με την Τράπεζα,
• Ο δανειολήπτης προσφέρει επαγγελματική εκπαίδευση σε νεαρά άτομα ή πρακτική άσκηση/εκπαιδευτικά προγράμματα για νεαρά άτομα,
• Ο δανειολήπτης έχει σε ισχύ συμφωνία συνεργασίας με τεχνικό κολέγιο ή σχολείο ή πανεπιστήμιο για να εργοδοτεί νεαρά άτομα.
• Τους τελευταίους 6 μήνες, ο δανειολήπτης, έχει συμμετάσχει σε πρόγραμμα νεανικής επιχειρηματικότητας ενός μη-κυβερνητικού οργανισμού ή εκπαιδευτικού ιδρύματος ή σχεδιάζει να συμμετάσχει σε τέτοιο πρόγραμμα κατά τους προσεχείς 6 μήνες

Κριτήρια Επιλεξιμότητας
Επιλέξιμες για χρηματοδότηση θεωρούνται οι:

• Μικρομεσαίες επιχειρήσεις («SME's») με αριθμό προσωπικού σε πλήρη απασχόληση, μέχρι τα 250 άτομα,
• Μεσαίας κεφαλαιοποίησης επιχειρήσεις («Mid-Cap's») με αριθμό εργαζομένων σε πλήρη απασχόληση, από 250 μέχρι 3.000 άτομα.
  • Συμπεριλαμβάνονται οικογενειακές επιχειρήσεις, προσωπικές εταιρείες, ελεύθεροι επαγγελματίες και ενώσεις που ασκούν οικονομική δραστηριότητα.
  • Οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν, νοουμένου ότι είναι εγγεγραμμένοι σε μητρώο επιχειρήσεων και φέρουν αριθμό ΦΠΑ.

Δικαιούχοι
SME's και Mid-Cap's που δραστηριοποιούνται σε κάθε τομέα, με εξαίρεση:

• Την παραγωγή όπλων και πυρομαχικών, στρατιωτικού ή αστυνομικού εξοπλισμού ή υποδομών και εφοδιασμός ή υποδομή που περιορίζει τα ανθρώπινα δικαιώματα και ελευθερίες ή παραβιάζει τα ανθρώπινα δικαιώματα,Τις δραστηριότητες που στοχεύουν στη παραγωγή ή στη διευκόλυνση της χρήσης των τυχερών παιχνιδιών και συναφούς εξοπλισμού,
• Την παραγωγή, μεταποίηση και διάθεση καπνού ή διανομή εξειδικευμένων προϊόντων καπνού και δραστηριότητες που διευκολύνουν τη χρήση καπνού,
• Δραστηριότητες που αφορούν τα ζώντα ζώα για πειραματικούς και επιστημονικούς σκοπούς στο βαθμό που η συμμόρφωση με την «Σύμβαση του Συμβουλίου της Ευρώπης για την προστασία των σπονδυλωτών ζώων που χρησιμοποιούνται για πειραματικούς και άλλους επιστημονικούς σκοπούς» δεν μπορεί να εγγυηθεί,
• Δραστηριότητες που θεωρούνται δεοντολογικά και ηθικά αμφιλεγόμενες (π.χ. έρευνα για την ανθρώπινη κλωνοποίηση),
• Την αγορά άυλων περιουσιακών στοιχείων η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει ή να επιβάλει μια δυνατή θέση στην αγορά για τον τελικό δικαιούχο (ήτοι, μερίδιο αγοράς μεγαλύτερο του 20% της σχετικής αγοράς) ή αγορά δανείων ή αγορά δικαιωμάτων για εκμετάλλευση ορυκτών πλούτων,
• Δραστηριότητες που έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο περιβάλλον και δεν υφίστανται μέτρα άμβλυνσής τους,
• Δραστηριότητες που αποτελούν καθαρά αγορά και ανάπτυξη ακίνητης ιδιοκτησίας,
• Δραστηριότητες που αποτελούν καθαρά χρηματοοικονομικές συναλλαγές,
• Εξαιρούνται επίσης χρηματοδοτικές ιθύνουσες εταιρίες ως επίσης και εταιρίες χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Σκοπός χρηματοδότησης
Χρηματοδότηση επενδύσεων και δαπανών που έχουν ως κύριο στόχο την ανάπτυξη επενδύσεων και συγκεκριμένα:

• Την αγορά, ανακαίνιση ή επέκταση περιουσιακών στοιχείων ενεργητικού για ίδια χρήση. Η αγορά γης εξαιρείται, εκτός εάν θεωρείται απαραίτητη για την ολοκλήρωση της σχετικής επένδυσης,
• Επένδυση σε άυλα περιουσιακά στοιχεία. Περιλαμβάνει το κόστος ανάπτυξης, σχεδιασμού και χρηματοδότησης κατά τη διάρκεια της κατασκευής ενός περιουσιακού στοιχείου, τα έξοδα έρευνας και ανάπτυξης, αμοιβές, ακάθαρτοι μισθοί άμεσα συνδεδεμένοι με την έρευνα, την ανάπτυξη και τα στοιχεία ανανέωσης της επιχειρηματικής δραστηριότητας, τη δημιουργία δικτύων διανομής στην εγχώρια αγορά ή σε άλλες αγορές εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, περιλαμβανομένης της απόκτησης περιουσιακών στοιχείων και /ή εμπορικής επωνυμίας), καθώς επίσης και την αγορά ευρεσιτεχνίας/πατεντών ή αδειών οι οποίες θεωρούνται αναγκαίες για την τεχνική εφαρμογή του έργου,
• Αλλαγή γενεάς ή επιχειρηματικής αλλαγή συνδεδεμένη με το προσωπικό η οποία επιτρέπει τη συνέχιση της οικονομικής δραστηριότητας της εν λόγω επιχείρησης. Σημαντικό να σημειωθεί ότι τόσο ο αγοραστής όσο και η προς πώληση επιχείρηση θα πρέπει να αποτελούν επιλέξιμες επιχειρήσεις και η συνολική ανάγκη χρηματοδότησης δεν υπερβαίνει τα € 5εκ (εξαιρουμένων των ιδίων κεφαλαίων),
• Αναχρηματοδότησης υφιστάμενου δανεισμού (υπό προϋποθέσεις),
• Κάλυψη χρηματοδοτικών αναγκών οι οποίες προκύπτουν από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες των τελικών δικαιούχων, περιλαμβανομένων δανείων για κεφάλαιο κίνησης

 

• «InnovFin» – Χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Ένωση για αυτούς που καινοτομούν, μέσω της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (« European Investment Bank (EIB)»).

Ένα ακόμη χρηματοδοτικό εργαλείο το οποίο διατίθεται από διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο. Μπορείτε να δείτε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέσω των οποίων παρέχεται στην Κύπρο, από την ιστοσελίδα της EIB, κάνοντας κλικ, εδώ.

Ενδεικτικά, όπως αναφέρεται στην ιστοσελίδα του «InnovFin», «Τα εργαλεία χρηματοδότησης του InnovFin καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα δανείων, εγγυήσεων και χρηματοδότησης ιδίων κεφαλαίων, τα οποία μπορούν να προσαρμοστούν στις ανάγκες αυτών που καινοτομούν. Η χρηματοδότηση παρέχεται είτε απευθείας είτε μέσω ενδιάμεσου χρηματοπιστωτικού φορέα, συνήθως μιας τράπεζας ή ενός ταμείου.»

Για να δείτε ποια προϊόντα InnovFin είναι διαθέσιμα και ποιοι μπορούν να επωφεληθούν από αυτά, κάντε κλικ, εδώ.

Για περισσότερες πληροφορίες θα πρέπει να συζητηθούν οι ανάγκες και τα δεδομένα σας, στα πλαίσια πιθανής αίτησης σας, με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχετε επιλέξει να συνεργαστείτε και που συμπεριλαμβάνεται σε αυτά που προσφέρουν το συγκεκριμένο εργαλείο.

 

• Σχέδιο Δανειοδότησης για Επαγγελματική Δραστηριοποίηση Νέων Επιστημόνων από τον Κεντρικό Φορέα Ισότιμης Κατανομής Βαρών

Αυτό το Σχέδιο αφορά αρκετά μικρότερα ποσά και απευθύνεται σε Νέους Επιστήμονες που ενδιαφέρονται να αναπτύξουν επαγγελματική δραστηριότητα.

«Τα ποσά των επαγγελματικών δανείων θα παραχωρούνται με κεφάλαια του Κεντρικού Φορέα και θα μπορούν να ανέλθουν μέχρι €25.000 για νέους επιστήμονες μέχρι 40 ετών.

Το Σχέδιο απευθύνεται σε δικαιούχα πρόσωπα, νέους επιστήμονες που πρόκειται να δημιουργήσουν δική τους επιχείρηση και το δάνειο που θα παραχωρείται θα αφορά την αγορά του απαραίτητου εξοπλισμού για την άσκηση του επαγγέλματος του αιτητή.»

Για περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Κεντρικού Φορέα, κάνοντας κλικ, εδώ η ενημερωθείτε από την ιστοσελίδα της Γενικής Διεύθυνσης Ευρωπαϊκών Προγραμμάτων, Συντονισμού και Ανάπτυξης.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας για υποστήριξη σε σχέση με την αξιολόγηση των αναγκών σας και της μορφής και περιεχομένου του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, της ετοιμασίας του Επιχειρηματικού σας Σχεδίου, και της Υλοποίησης του, και για την πιθανή αξιοποίηση κάποιου διαθέσιμου Χρηματοοικονομικού Εργαλείου.